Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — грамотное использование личных финансов, которое позволит начать правильно управлять своими деньгами. На самом деле это не точная наука, так как каждый человек имеет разные потребности и разный уровень доходов.

Но точно что могу сказать, что существует несколько правил которые применимы для разных типов людей, и одинаково рано или поздно, эти люди начнут не только сохранять свои деньги но и приумножать их в разы. 

Основы финансовой грамотности для начинающих

Не буду тянуть резину и сразу выставлю список правил. Эти правила очень просты, хотя возможно нуждаются в пояснении:

В этом вся финансовая грамотность, хотя как я уже говорил, эти пункты требуют объяснений.

Тратьте меньше чем зарабатываете

Если вы будете тратить больше чем зарабатываете, то понятно, что рано или поздно вы упретесь в точку, когда ваши деньги закончатся, вам придется занимать эти деньги у кого-то либо вообще брать кредиты. Тут выход только один, вы должны понимать, сколько вы можете тратить, и не выходить за рамки этих лимитов.

Покупайте то, что в будущем может подорожать и не покупайте то что будет дешеветь

Все люди это потребители, которые постоянно что-то покупают и продают. Чаще всего мы покупаем вещи которые нам реально не нужны, возможно и нужны но это чисто временный импульс, купили вещь, поигрались и выкинули, так как эта вещь мягко говоря потеряла свою ценность.

По возможности таких вещей лучше не покупать, лучше в замен купить, то что в будущем вы можете продать за дороже, ну и конечно же даже заработать на этом: золото, биткоин, недвижимость. Редко бывает когда можно заработать на какой-то лимитированной вещи.

Но от такой стратегии вы естественно останетесь в плюсе.

Всегда пытайтесь оптимизировать свои расходы

Касаемо оптимизации расходов тут все достаточно просто — представим вы пользуетесь услугами мобильного оператора, и покупаете его пакет за 5 долларов, но при этом вы не используете все то, что предлагает ваш стартовый пакет — в таком случае, почему бы не посмотреть более дешевый вариант, за 3-4 доллара?
Это ведь пусть и незначительная, но экономия денег.

Удовлетворяйте базовые расходы

Базовые расходы — это те расходы без которых вы вообще не сможете жить: жилье и питание. Естественно не забываем оптимизировать свои расходы на питание, но при этом не будьте скрягой, просто живите по средствам.

Откладывайте 10% от своих доходов

10% это минимальная сумма денег, которые вы должны отложить — это будет вашим неприкасаемым запасом, который будет лежать на черный день. Естественно если можете откладывать больше то лучше больше.

На самом деле все это позволит вам создать финансовую подушку, которая послужит вам на тот момент, когда что-то в вашей жизни пойдет не так: здоровье подведет, с работы уволят, близкий человек уйдет на свет иной. Все это реальные ситуации, которые требуют больших затрат. Потому откладывать деньги это очень важно.

Учитывайте не только стоимость вещи но и то сколько вы потратите на ее содержание

Ну и последний пункт — это учет расходов на купленную вещь. Представим вы купили машину, потратили на это 10 000 долларов, но сказать по правде на этом все не закончится. Машину нужно заправлять, ремонтировать если что-то сломается менять колеса и так дальше. 

В таком случае у вас может быть несколько вариантов:

  • Не покупать машину вообще;
  • Узнать что будет более дешевым в обслуживании и сделать свой выбор в этом направлении.

Естественно все касается не только машины, но и других вещей.

Вот с такими простыми правилами вы сможете не только сэкономить и начать хорошо зарабатывать деньги. Любимая моя фраза “Сэкономил считай заработал”.

С чего начать решать финансовые проблемы?

Предыдущие правила очень хорошо действуют в случае если у нас нет никаких долгов и есть обычная работа. В таком случае мы не только сможем правильно экономить но даже откладывать деньги в немалых количествах.

Но что если мы погрязли в долговой яме? Как оказывается и на это есть свои правила.

Стоит ли брать кредиты?

Лично я всегда бежал и бегу от кредитов по множеству причин — вижу как родные и знакомые вязнут в долговой яме будто с закинутой петлей на шее, но все лишь потому, что взяли в кредит ту вещь, на которую кредитные деньги брать нельзя.

Но на самом деле кредит брать можно и нужно в нескольких случаях:

  • Жилье (это лучший вариант, нежели остаться бездомным);
  • Средства производства (когда уверены что эти деньги вам вернутся);
  • Лечение (Ваше здоровье ценное);

Если вещь для работы, к примеру машина или компьютер и вы уверены что с помощью этой вещи вы заработаете деньги, то брать такой кредит есть смысл. Но если вы хотите чисто для себя взять в кредит машину либо технику, то это худшее решение.

Более того у меня лично есть знакомые которые брали кредит для того чтобы справить свадьбу. Возможно для кого-то это звучит нормально, но на самом деле это худшая судьба для молодой семьи — начать свой путь с долговой ямы. 

Я понимаю, что бывают очень сложные ситуации при которых иначе и не обойтись, но если вы читаете эту статью уже с этой проблемой, то единственный совет, крепитесь, есть как есть.

Если у вас еще такой проблемы нет, то ниже я имею хорошее решение для вас.

Финансовая подушка 

Немного выше у нас было одно очень интересное правило “откладывать 10% от доходов”. С помощью этого правила вы можете себе создать резерв денег для форс-мажорных ситуаций — финансовую подушку.

  • Минимальный размер финансовой подушки — ваш доход за 6 месяцев
  • Оптимальный размер — доход за 1 год.

Понятно, если будет больше, значит это вообще шикарно, факт остается фактом, так вы сможете жить не занижая свой привычный уровень жизни.

Но бывают случаи когда запас резервов нужно увеличивать в разы, а именно момент когда вы планируете ребенка. В этом случае может возникнуть ситуация, когда у вас будет значительно меньше времени на работу и при этом ваши расходы увеличатся.

К тому же существует несколько различный типов людей:

  • Те которые тратят столько же сколько и зарабатывают;
  • Покупают вещи на эмоциях и при этом ими не пользуются;
  • Хотят лучшее потому принципиально рассматривают более дорогой вариант;
  • Те кто уверен что до пенсии не доживет либо считает что до нее далеко.

Все эти варианты могут напоминать вам ваших друзей или знакомых, но все это не верно — деньги нужно уметь откладывать, если тратить столько сколько зарабатываешь. то при потере источника заработка, будет очень сложно привыкать к новым рамкам.

Не буду скрывать, лично меня добивают некоторые мои знакомые — обязательно крутой телефон, дорогая техника, мониторы, телевизоры, машины, но если зайти к человеку домой, то хочется выбежать оттуда и никогда больше туда не возвращаться — не буду описывать что я имею ввиду, но речь об уюте.

Я понимаю, что найдутся и те кто осудит мои слова, но это мое личное мнение, делайте свой дом максимально уютным и создавайте свою финансовую подушку.

Кроме того на эту тему очень рекомендую прочитать книгу Бодо Шефера — “Путь к финансовой свободе”.

Рекомендуемая стоимость машины и квартиры

Мне как и вам и многим другим хотелось бы иметь дорогую машину со всеми удобствами, дорогую квартиру но на самом деле если у меня не так много делег, а позволить я могу себе лишь самый дешевый вариант, то лучше либо вообще ничего не покупать либо соглашаться на этот дешевый вариант.

Максимальная стоимость вашего автомобиля должна достигать 12-ти месячного дохода, то есть если ваш доход 700 евро в месяц, то не стоит покупать машину дороже чем 8400, если будет дешевле тем и лучше для вас.

Касательно квартиры, там такая ситуация, лишь за 4 года, то есть при тех же условиях, получается, что вы должны рассчитывать на максимальную цену 33 600 при такой зарплате.

Почему так?

Понятно, что в одно и то же время брать и квартиру и машину не нужно, так как это большая финансовая нагрузка, но речь о деньгах, которые вы сможете осилить, к тому же эти все суммы нужно будет раскидывать на несколько лет.

Но… так рекомендуют книги, а я бы поступил иначе.

Если денег нет на руках, то большая покупка попросту невозможна, а если все-таки вы хотите купить машину стоимостью 8000 евро, то на руках должно быть как минимум 16-ть тыс.

Если машина для работы и она же будет вас кормить, то не грех взять даже кредит, но если эта машина лишь для того, чтобы свозить свою задницу в магазин и обратно, то нет смысла покупать эту машину вообще, при условии если у вас нет денег на нее.

Как повысить финансовую грамотность и оптимизировать свои расходы?

Для повышения финансовой грамотности достаточно выполнять несколько простых шагов:

  1. Начните записывать свои доходы и расходы, и если можно максимально точно. Сегодня в Google Play и App store можно скачать массу программ.
  2. Проанализируйте и оптимизируйте свои расходы — проверьте, от каких расходов можно воздержаться или вовсе отказаться в будущем, таким образом оптимизировать нужно каждую мелочь даже если это очень незначительная сумма.
  3. Следуйте всем правилам которые описаны выше — старайтесь серьезно подойти к этому вопросу.
  4. Начните копить деньги и даже научитесь инвестировать деньги активы, которые будут приносить вам пассивный доход. Лично я занимаюсь инвестициями в криптовалюты и очень подробно описываю это на своем Telegram канале.
  5. Живите по средствам и очень аккуратно пользуйтесь кредитами, я бы даже сказал по возможности вообще старайтесь их избегать.

Вот и получается всего 5-ть шагов для достижения финансовой грамотности. На самом деле я даже удивлен тому, сколько информации мне получилось вложить в эту статью, но на самом деле это лишь начало нашего пути к первому миллиону.

Если я был полезен этой статьей, то не лишним будет твоя подписка на мой Telegram канал, там я публикую подобные материалы и материалы из этого сайта — не пропусти следующий полезный пост.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *