Что такое KYC, для чего его придумали и почему он так важен?

Думаю есть смысл разобраться что такое KYC, для чего он и почему его используют различные биржи, не секрет, что для верификации биржи собирают данные, а вот зачем и почему мы разберемся ниже, также отвечу на вопрос, чем полезен KYC и для самого пользователя, поэтому не забываем делиться статьей в своих соц сетях, и идем дальше к разбору.

Что такое KYC?

KYC является аббривиатурой фразы Know Your Client\Customer, а переводится как “Знай своего клиента”. Эта процедура все чаще обязывает финансовые организации индентифицировать и верифицировать своего клиента. Банальный пример, это банк, в котором при регистрации мы должны польностью отдать свои данные, без этого никто работать с нами не будет. Также и в криптовалютных биржах.

Еще около 5-лет назад (примерно 2015-2016 год), данная процедура на многих биржах была не до конца обязательной, а даже если она и была, то это было связано с внутренней политикой компании.

Сегодня эта процедура защищает саму биржу, так как представим себе ситуацию, когда власти выясняют, что биржей активно пользуются террористы, но при этом, биржа не может дать никакой информации о том, так ли это или нет, так как не знает своих клиентов, в таком случае биржа попадет под санкции — в ином случае, это защищает биржу от мошенников и террористов.

Вместе с биржей это также защищает и других клиентов компании. 

Какие данные нужно давать для KYC верификации

Чаще всего при верификации сами биржи сами вправе определять данные, которые им требуются для верификации, но чаще всего это следующие:

  • ФИО
  • дата рождения
  • e-mail
  • номер телефона
  • страна и адрес проживания
  • ID (паспорт, права и т.п.)

Правда, стоит учесть, что просто указать данные будет недостаточно, потому биржи требуют подтверждать номер телефона с помощью смс, паспортные данные подтверждаются с помощью фото документов, а также селфи вместе с ними, а адрес проживания подтверждается документами, способными подтвердить правильный адрес

Причем как я заметил, чем больше денег мы хотим прогнать через биржу, тем больше данных мы должны ввести и подтвердить на бирже. Как правило бывают даже несколько видов верификаций для разных видов доступа на бирже. Но есть и другой вид проверки пользователя, о котором чаще всего и не говорят, но бывает эта аббревиатура проскакивает AML.

Что такое AML?

AML является аббревиатурой Anti-Money Laundering, и речь идет о борьбе с отмыванием денег. Официально это понятие подтвержидлось после создания группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег еще в 1989 году. 

Полное название “Противодействие отмыванию доходов полученных путем противодействия финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения”.

Звучит даже как-то устрашающе, но сразу вопрос, а причем здесь биржи криптовалют? Все просто — сеть блокчейн пусть и прозрачна, и можно отследить действия любого кошелька, но определить кто этот пользователь по правде невозможно.

Потому пусть и так, что биткоин был разработан в благих целях, но многие люди используют их как получится, а получается не всегда во благо сообществу. Потому биржи мониторятся несколько шире чем просто обычная верификация, там идет и мониторинг транзакций и проверка крипты на чистоту, оценка рисков и верификация банковских карт. 

Потому биржа делает все, чтобы было и чисто и законно, а то представьте вы просто купите биткоин, который прошел через руки каких-то террористов, казалось бы просто купил, но в итоге получится, что вы являетесь соучастником, мне бы лично не хотелось покупать такой биток, а тебе? 

В чем разница между KYC и AML?

Требования KYC это лишь составная часть AML, то есть когда мы просто отдаем свои данные бирже, мы выполняем лишь часть требования нужного для борьбы с отмыванием денег.

Как я и писал выше, AML включает в себя фильтрацию программного обеспечения, учет документации и криминализация, а KYC как получается всего процесс вытекающий из AML.

Как не странно многие пользователи считают, что KYC является совершенно ненужной вещью которая в свою очередь противоречит самой модели децентрализации, мол в этом и вся соль, что децентрализация сделана для того, чтобы все пользователи оставались анонимными.

И сказать по правде это мнение небезосновательно, так как многие биржи не всегда надежно заботятся о том, чтобы полностью закрыть доступ ко всем данным, и бывали случаи когда мошенники получали доступ к множеству документов через различные лазейки.

Но как бороться с этим я лично представления не имею, потому стараюсь пользоваться самыми крупными и известными биржами — хотя и это не выход.

Плюсы и минусы AML/KYC

ПлюсыМинусы
торги безопасны: нет мошенников, деньги и крипта польностью легальнаДополнительная затрата времени на саму верификацию, порой это может занимать от 10 минут до нескольких дней.
Клиент полностью защищен даже если не является клиентом биржи, представим ситуацию, что вашу карту и мобильный телефон украли. Без KYC, списать денег с карты не получится. А если и получится, то после подачи запроса деньги будут возвращены, а мошенники заблокированы.Дискомфорт, что ваши данные теперь кто-то знает, и если биржа сомнительная, и неизвестная, ваши данные кто-то может использовать в личных целях.
Так как биржи работают с VISA и MasterCard напрямую, значит при переводе денег с карты, нет прокладок и дополнительных комиссий

Личное мнение автора статьи

В моем случае, я нормально отношусь с самой верификации, но все-же не собираюсь ее проходить на биржах, хайпах или просто сайтах с сомнительным рейтингом. Хайп автоматически является сомнительным. 

Как показывает практика, такие сайты либо легко взломать, либо их владельцы сами используют личные данные людей в своих целях. Даже бывали случаи когда взламывали за счет документов аккаунты в социальных сетях и после рассылали мошеннические схемы, которые.

В остальном если если компания полностью нормальна, то проходить в ней верификацию можно спокойно. К примеру если сайт использует для верификации SumSub это дает для меня больше доверия, так как сама компания в которой я прохожу верификацию не получает моих данных, она лишь получает информацию, что я полностью чист и отдал все необходимое.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *